Pandémia COVID 2020 je neisté a stresujúce obdobie - ale ešte horšie je, ak sa nad všetkým ostatným pokúšate vybaviť hovory a listy od zberateľov dlhov. Možno ste nedávno prišli o prácu. Možno ste vy alebo člen rodiny ochoreli. Nech už je dôvod akýkoľvek, nie ste si istí, či môžete pokračovať v platbách svojho dlhu. Medzitým sa hromadia poplatky a úroky. Je ľahké vypnúť telefón a ignorovať všetky hovory - ich ignorovaním však problém nezmizne. Vyrovnajte sa s vymáhaním pohľadávok priamo, obráťte sa na veriteľov alebo inkasné agentúry sami a svoju situáciu úprimne vysvetlite. Buďte pevní vo svojom záväzku splatiť dlh a zdôraznite, že vaše problémy sú len dočasné. Ak s vami stále nechcú spolupracovať, požiadajte o pomoc právnika alebo obhajcu spotrebiteľa.
Kroky
Metóda 1 z 3: Práca s vašim veriteľom
Krok 1. Kontaktujte svojho veriteľa, hneď ako si uvedomíte, že nemôžete uskutočniť platbu
Ak ste ochoreli, prišli o prácu alebo ste mali inú finančnú núdzu, najdôležitejšia vec, ktorú môžete urobiť, je čo najskôr to oznámiť svojmu veriteľovi. To môže byť pre niekoho náročné, ale spravidla budete mať viac možností, ak sa s nimi porozprávate pred splatnosťou platby.
Predtým, ako zavoláte, si možno budete chcieť pozrieť webovú stránku veriteľa. Linky zákazníckych služieb majú dlhé čakacie lehoty, ale možno sa vám podarí niečo nastaviť online
Krok 2. Opýtajte sa na programy pomoci pri COVID, ktoré by vám mohli pomôcť
Mnoho veriteľov má programy úľavy od COVID, ktoré môžete využiť. Buďte iniciatívni a predstavte si to sami. Nečakajte, kým zástupca zákazníckeho servisu dobrovoľne poskytne informácie o programe pomoci, pretože to možno neurobí.
- Prejdite na webovú stránku veriteľa. Mnohé z nich majú v hornej časti domovskej stránky červený banner, na ktorý môžete kliknúť a získať tak informácie o ich programe týkajúcom sa COVID.
- Mnoho z týchto programov je k dispozícii iba vtedy, ak začnete skôr, ako sa oneskoríte s platbami. Ak ste už zmeškali niekoľko platieb, vaši veritelia môžu byť menej ochotní s vami spolupracovať, ale ak budete vytrvalí, stále môžete niečo urobiť.
Krok 3. Pozrite sa na svoje príjmy a výdavky a zistite, koľko môžete zaplatiť
Ak môžete uskutočniť čiastočnú platbu, je to zvyčajne lepšie ako nič. Aj keď sa vám môžu účtovať účtované poplatky, môže to stačiť na to, aby sa vaša pôžička nesplácala. Počas tejto doby však musíte zostať v kontakte so svojim veriteľom.
O svojej finančnej situácii buďte k svojmu veriteľovi úprimní. Môžu na vás tlačiť, aby ste sa zaviazali k platbe, ktorú si nemôžete dovoliť. Ak viete, že si v tomto období nemôžete dovoliť vykonávať žiadne platby kvôli iným výdavkom, povedzte to
Krok 4. Uistite svojho veriteľa, že máte v úmysle splatiť pôžičku
Váš veriteľ môže predpokladať, že svoju pôžičku nesplácate, ak budete stále hovoriť o tom, ako vás pandémia zasiahla. Namiesto toho vyjadrite postoj, že vaša súčasná situácia je len náraz na ceste a nakoniec budete môcť pokračovať v bežných platbách.
- Ak ste napríklad nedávno prišli o prácu, môžete zástupcu zákazníckeho servisu informovať o tom, ako prebieha hľadanie práce alebo či poberáte nezamestnanosť alebo iné výhody. Ukázať im, že si aktívne hľadáte príjem, môže byť dlhá cesta.
- Toto je obzvlášť dôležité, ak ste už zmeškali jednu alebo dve platby alebo ste sa vyhýbali ich hovorom. Vysvetlite, že máte stresujúce obdobie, ale posilnite svoj záväzok splatiť pôžičku.
Metóda 2 z 3: Manipulácia so zberovými agentúrami
Krok 1. Uschovajte si denník, ak vás obťažuje inkasátor
Aj keď dlhujete peniaze, stále máte práva. Federálne zákony zakazujú správcom pohľadávok vás obťažovať, šikanovať alebo zneužívať. Napíšte, ak sa u vás vyskytne niektorý z nasledujúcich účinkov:
- Hovory v neobvyklých časoch alebo na iných miestach (spravidla pred 8:00 alebo po 21:00)
- Opakované hovory počas krátkeho obdobia
- Hrozby ublíženia vám alebo vášmu majetku
- Profánny alebo obscénny jazyk
- Hrozby, že zavoláte políciu alebo vás uvrhnú do väzenia
- Falošné alebo zavádzajúce vyhlásenia
- Hovory s rodinou, priateľmi alebo na pracovisko (okrem toho, aby zistili, kde sa nachádzate)
Krok 2. Keď zavolá inkasná agentúra, zdvihnite telefón
Tento prvý krok je často pre vás najťažšie. Predstavitelia zbierkových agentúr majú povesť šikany a zastrašovania, ale aj keď sú úplne milí, stále to nie sú ľudia, s ktorými by ste sa chceli rozprávať. Zhlboka sa nadýchnite a zdvihnite telefón.
Rozhovor s inkasnou agentúrou aspoň raz vám umožní získať verifikáciu dlhu a uistiť sa, že je legitímny. Môžete im tiež povedať, aby vám prestali volať. Stojí to za ten krátky rozhovor, aby ste zastavili telefonáty, aj keď kvôli pandémii nemôžete okamžite vykonávať žiadne platby
Krok 3. Požiadajte o písomný dôkaz o dlhu
Keď sa prvýkrát rozprávate so zberovou agentúrou, nedávajte jej to akýkoľvek osobné alebo finančné informácie. Pamätajte si - zavolali vám. Musíte si byť istí, že majú legitímny dôvod hovoriť s vami. Jednoducho povedzte „pošlite mi prosím písomné potvrdenie dlhu“. Nedajte im ani svoju adresu - legitímny vymáhač dlhu by tieto informácie už mal.
Zberná agentúra vám má odoslať list, nazývaný „potvrdenie o potvrdení“, do 5 dní od toho, ako vás kontaktuje - napriek tomu je vhodné byť iniciatívny a požiadať o to. Toto oznámenie stanovuje dlžnú čiastku a meno pôvodného veriteľa
Krok 4. Skontrolujte svoje záznamy o dlhu
Keď dostanete overovací list, porovnajte ho so svojimi vlastnými záznamami. Môžete tiež skontrolovať svoju úverovú správu a zistiť, či existuje záznam o dlhu. Ak ešte nemáte sledovanie kreditu, môžete si ho bezplatne skontrolovať na webových stránkach alebo v aplikáciách pre smartfóny, ako sú WalletHub a CreditKarma.
- Dávajte si veľký pozor na dlžnú sumu. Inkasné agentúry by mohli skúsiť povedať, že váš pôvodný dlh je väčší, ako v skutočnosti bol, aby z vás mohli dostať viac peňazí.
- Ak sa zdá, že je všetko nadpriemerné, pokračujte a pozrite sa na svoje financie, aby ste zistili, čo môžete so zaplatením dlhu urobiť. Ak kvôli COVID nemôžete okamžite nič urobiť, zvážte, čo by ste mohli v budúcnosti urobiť.
Krok 5. Spochybnite dlh, ak sa domnievate, že nie ste dlžníkom peňazí
Keď dostanete overovacie oznámenie, pozorne si ho prečítajte a porovnajte so svojimi vlastnými záznamami. Ak dlh nepoznáte a nemáte o ňom žiadne záznamy, Úrad pre ochranu spotrebiteľa (CFPB) má k dispozícii vzorové listy na https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- when-a-collector-contact-me-en-1695/, ktoré môžete prispôsobiť svojmu konkrétnemu prípadu.
- Ak máte dôkaz, že dlh nie je váš alebo že ste ho už zaplatili, urobte si kópiu a priložte ju k svojmu sporu.
- Pred odoslaním listu si vytvorte kópiu listu. Potom pošlite certifikovanú poštu s požadovaným potvrdením o vrátení. Hneď ako dostanete kartu s dôkazom, že agentúra dostala váš námietkový list, priložte ju k svojej kópii.
- Len čo zberová agentúra dostane váš list o námietke, má 30 dní na vyšetrenie problému a odpoveď. Ak ste mali pravdu, budú musieť vykonať požadované zmeny, aby mohli pokračovať v aktivitách zberu.
Krok 6. Zadajte, ako vás môže kolektor kontaktovať
Ak nechcete, aby vám volal inkasátor, povedzte im, že vás môžu kontaktovať iba písomne. Je lepšie, keď pošlete list, ako im to jednoducho poviete do telefónu (aj keď môžete urobiť oboje), aby ste mali záznam o svojom dopyte.
- CFPB má 2 vzorové listy, ktoré môžete použiť na svojom webe. Ak chcete obmedziť kontakt, zvoľte „Chcem určiť, ako ma môže vymáhač dlhu kontaktovať“. Obvykle je najlepšie obmedziť kontakt iba na písomný kontakt. To nielenže spomalí proces, ale tiež vám poskytne záznam o všetkej komunikácii, ktorú máte so zbernou agentúrou, čo by mohlo byť užitočné, ak vás neskôr zažalujú.
- Vyberte „Chcem, aby ma vymáhač dlhov prestal kontaktovať“, ak od nich vôbec nechcete žiadnu komunikáciu. Majte na pamäti, že aj keď od vymáhača pohľadávok nič nepočujete, dlh nezmizne. Ak sa rozhodnete prerušiť kontakt úplne, môžu sa rozhodnúť podať na vás žalobu.
Krok 7. Zistite platobný plán, ktorý si môžete dovoliť
Prejdite si svoje príjmy a výdavky a zistite, koľko môžete na tento dlh každý mesiac vložiť. Ak viete, že vaša súčasná finančná situácia je dočasná, lepšie by vám to prospelo s plánom, v ktorom sa platby nezačnú niekoľko mesiacov, takže máte príležitosť vrátiť sa do správnych koľají.
- Ak máte nejaké peniaze odložené, možno by ste niečo z toho mohli dať aj na dlh. Ak ste však nedávno prišli o prácu alebo ak sú vaše financie neisté, je lepšie, keď práve neuložíte žiadne svoje úspory.
- Inkasné agentúry sú často ochotné vyrovnať dlh za haliere v dolároch - ale počas COVID si možno nebudete môcť dovoliť paušálne platby, najmä ak ste nedávno prišli o prácu alebo ste boli chorí. Vďaka plánu platieb nakoniec zaplatíte viac, ale stále bude pravdepodobne nižší ako pôvodná suma, ktorú dlhujete.
Krok 8. Navrhnite svoj platobný plán inkasnej agentúre
Nečakajte, kým k vám príde zberná agentúra. Namiesto toho ich kontaktujte priamo (buď telefonicky alebo písomne - písanie je lepšie, pretože vytvorí rekord) a povedzte im, čo ste ochotní a schopní zaplatiť.
Ak potrebujete niekoľko mesiacov na to, aby sa vaše financie dali znova dohromady kvôli problémom s COVID, zahrňte to do svojho plánu. Môžete tiež navrhnúť menšie platby na niekoľko mesiacov a potom vyššie platby, keď sa postavíte na nohy
Krok 9. Vyžiadajte si písomnú zmluvu, ktorá popisuje podmienky vášho plánu
Ak sa vy a vymáhateľ dlhu môžete dohodnúť na platobnom pláne, pred uskutočnením prvej platby im poskytnite písomný súhlas s podmienkami tohto plánu. Ak sa podmienky písomnej dohody líšia od tých, s ktorými ste súhlasili, zavolajte im a požiadajte o novú písomnú zmluvu.
- Po dohode vás inkasné agentúry často tlačia na vykonanie prvej platby telefonicky. Povedzte im, že prvú platbu neuskutočníte, kým nebudete mať písomnú dohodu.
- Inkasné agentúry vás môžu tiež tlačiť na informácie o bankovom účte alebo debetnej karte, aby mohli automaticky vytvárať platby z vášho účtu. Toto usporiadanie je často jednoduchšie pre vás aj pre nich, ale urobte to iba vtedy, ak máte dátumy platby písomne a ste si istí, že peniaze budú na vašom účte, keď bude platba splatná. V opačnom prípade by ste mohli mať k platbe aj poplatky za prečerpanie.
Metóda 3 z 3: Získanie právnej pomoci
Krok 1. Obráťte sa na svojho generálneho prokurátora, aby vám oznámil pomoc v súvislosti s ochorením COVID
Vyhľadajte online webovú stránku generálneho prokurátora. Spravidla nájdete na titulnej stránke odkaz na programy pomoci súvisiace s ochorením COVID, ktoré sú k dispozícii vo vašom štáte. Pravdepodobne nájdete aj odkazy na neziskové organizácie a charitatívne organizácie, ktoré ponúkajú finančné prostriedky na pomoc pri COVID a pomoc vo vašej oblasti.
- Mnoho štátov má opatrenia na zmiernenie ochorenia COVID, ktoré sa konkrétne týkajú zbierok, ktoré presahujú rámec toho, čo bolo kedy na federálnej úrovni ponúkané. Tieto opatrenia vám môžu pomôcť udržať hlavu počas pandémie nad vodou a postaviť sa na nohy, akonáhle hrozba pominie.
- Viac informácií o štátnych programoch pomoci pri COVID je k dispozícii aj na
Krok 2. Porozprávajte sa s úverovým poradcom, ak ste toho nad hlavu
Úveroví poradcovia, ktorí pracujú pre neziskové agentúry, vám môžu pomôcť so zvládnutím dlhu, ak máte problémy. Môžu byť obzvlášť nápomocné, ak náhle prídete o príjem. Často budú s vašimi veriteľmi spolupracovať na vytvorení rozumných platobných plánov, ktoré vám môžu zabrániť v tom, aby ste boli žalovaní alebo aby ste si nechali zobrať mzdu.
- Ak chcete nájsť neziskovú agentúru pre úverové poradenstvo vo svojom okolí, navštívte stránku https://fcaa.org/. V hornej časti stránky vyberte z prvej rozbaľovacej ponuky svoj štát a z druhej rozbaľovacej ponuky vyberte položku „Poradenstvo ohľadom kreditu/dlhu“. Dostanete zoznam licencovaných agentúr vo vašom okolí.
- Kreditní poradcovia vám okrem iných služieb môžu pomôcť získať nižšie úrokové sadzby, odložiť platby alebo odpustiť poplatky.
- Väčšina úverových poradcov s vami môže pracovať online alebo telefonicky, ak vám robí starosti sociálne dištancovanie.
Krok 3. Ak vás niekto obťažuje, podajte sťažnosť na agentúre na ochranu spotrebiteľa
Štátne a miestne agentúry na ochranu spotrebiteľa pracujú na vašej ochrane pred veriteľmi a inkasnými agentúrami, ktoré vás obťažujú alebo zneužívajú. Ak chcete nájsť agentúru na ochranu spotrebiteľa vo vašom štáte, navštívte stránku https://www.usa.gov/state-consumer a v rozbaľovacej ponuke vyberte svoj štát. Mnoho z týchto agentúr vybaví vašu sťažnosť online alebo telefonicky.
- Hneď ako sa zapojí agentúra na ochranu spotrebiteľa, kontaktuje veriteľa alebo agentúru na vymáhanie dlhov, ktorá vás obťažuje, a prinútite ich, aby s tým prestali. V niektorých situáciách,
- Aj keď federálny úrad pre ochranu spotrebného financií (CFPB) prijíma online sťažnosti na veriteľov a inkasné agentúry, od roku 2020 je táto agentúra prakticky nevyužitá. Vašej sťažnosti bude pravdepodobne venovať väčšiu pozornosť štátna alebo miestna agentúra.
Krok 4. Naplánujte si bezplatnú konzultáciu so zástupcom spotrebiteľa
Ak chcete získať pomoc advokáta, nemusíte byť žalovaní. Právni zástupcovia spotrebiteľov zastupujú spotrebiteľov vo všetkých situáciách vymáhania pohľadávok a väčšina z nich ponúka úvodnú bezplatnú konzultáciu.
- Právny zástupca pre spotrebiteľa vám môže tiež povedať, či vám vymáhač dlhov príliš účtuje poplatky alebo či používa nezákonné zneužívajúce taktiky.
- Ak si nemôžete dovoliť najať zástupcu, môžu vám byť k dispozícii aj agentúry pre právnu pomoc a neziskové organizácie vo vašej oblasti, ktoré vám poskytnú bezplatnú právnu radu alebo zastupovanie.
Tipy
Zaznamenajte si všetky svoje pokusy o komunikáciu s veriteľmi alebo inkasátormi pohľadávok. Ak vás nakoniec zažalujú, tento denník vám môže pomôcť zistiť, že ste sa s nimi pokúsili vyriešiť. Zapíšte si meno osoby, s ktorou ste hovorili, dátum a čas telefonátu a stručné zhrnutie toho, o čom ste hovorili
Varovania
- Tento článok sa zaoberá tým, ako sa vysporiadať s inkasom počas pandémie COVID v USA. Ak žijete v inej krajine, môžu existovať ďalšie procesy a môžete mať k dispozícii rôzne zdroje. Poraďte sa s miestnym zástupcom, ktorý sa špecializuje na zastupovanie spotrebiteľov v súdnych sporoch týkajúcich sa vymáhania dlhov.
- Ak vám bude doručené predvolanie na súd, neignorujte to. Nemôžete ísť do väzenia za nezaplatenie dlhu. Ak odpoviete na súdny spor, budete mať k dispozícii viac možností, ako keby ste neodpovedali.
